Игорь Липанов вернулся в Сбербанк, возглавив пластиковый бизнес

Бурное развитие информационных технологий неизменно сказывается и на банковской сфере: При этом, по мнению специалистов, объем использования банковских карт будет только расти, ведь этот платежный инструмент имеет серьезные преимущества как для покупателей и предпринимателей, так и для банковских структур. Что собой представляет пластиковая банковская карта и как она работает? Пластиковая карта банка, или банковская платежная карта, — незаменимое средство безналичных расчетов, сочетающее в себе множество современных технологий. Каждая карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, использоваться для оплаты любых товаров и услуг в том числе онлайн , а также для снятия наличных. Собственником пластиковой карты является кредитная организация, выпустившая ее банк-эмитент , а держателем — клиент банка.

История создания пластиковых карт

Становление высокоэффективной экономики невозможно без развитого финансового рынка, составной частью которого является рынок банковских услуг. В условиях серьезной конкуренции расширение круга клиентов неразрывно связано с постоянным поиском новых форм их обслуживания. Широкое поле для деятельности предоставляет в этом отношении работа с банковскими пластиковыми картами. Срок публикации - от 1 месяца. Механизм функционирования системы безналичных расчетов основан на применении банковских карт и включает в себя операции, осуществляемые при помощи:

Пластиковые карты популярны и удобные инструменты развития этого бизнеса, что немаловажно пересекается с адаптацией Российской платежной системы. commitment of commercial banks to use modern technology calculations in customer service. All this деляет объем карточного оборота в стране.

Пластиковые карты — инструмент организации безналичных расчетов 1. История появления пластиковых карт Пластиковая карта — это персонифицированное платежное средство, которое позволяет своему владельцу оплачивать товары и услуги безналичным путем, получать наличные денежные средства в банках и банкоматах, а так же более безопасно по сравнению с электронными деньгами хранить и перевозить свои денежные средства.

Пластиковая карта — обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различающиеся по назначению, по набору оказываемых с их помощью услуг, по техническим возможностям и организациям, их выпускающим. Важнейшая особенность всех пластиковых карт заключается в том, что на них храниться информация, используемая в различных прикладных программах автоматизированных банковских систем.

Впервые идея использования при расчетах предоплаченных карт была высказана в г. Первые банковские карты появились в Америке [10]. Это были кредитки, но они не являлись банковскими и подтверждали только кредитоспособность владельца вне его банка. Их изготавливали из картона. В году некоторые магазины и рестораны стали выдавать богатым клиентам такие карточки для использования в качестве документа при оформлении сделки.

Надо было менять материал, и в году бостонская компания выпустила первые металлические карты. На них выдавливались эмбоссировались идентификационные данные, что позволило в некоторой степени автоматизировать процедуру приема карты. При оформлении покупки продавцом на специальном прессе импринтере делался отпечаток этих данных на торговом чеке — квитанции слипе. Такая технология приема карт, несмотря на внушительные современные технические достижения в этой области, сохранилась и поныне.

Северная Корея, Иран и так далее. Например, отправляясь в США можно открыть карточку со счетом в долларах, в Германию — в евро и так далее. Тогда валюта счета будет у вас совпадать с валютой платежа. Но прежде убедитесь, что ваш банк не только открывает карточки, например, в евро, но и способен вести карточные расчеты в евро, то есть евро является одной из его расчетных валют по картам, например, .

При этом, счет лучше открыть в валюте страны региона пребывания:

Сравнить кредиты · Потребительский · Развитие бизнеса · Агро-кредит Первые пластиковые карты появились в Кыргызстане более 17 лет назад. Внедрение карточных зарплатных проектов значительно и POS- терминалах Коммерческого банка КЫРГЫЗСТАН и РСК Банка.

Карты международных систем появились в СССР еще в г. Но это были карты, эмитированные зарубежными компаниями и банками. В Советском Союзе начала создаваться сеть предприятий, принимающих эти карты в качестве платежного средства. С советской стороны все соглашения подписывались специально созданным при Госкоминтуристе подразделением - Всесоюзным акционерным обществом ВАО"Интурист", которое организовывало расчеты по пластиковым карточкам иностранных туристов и бизнесменов в валютных магазинах"Березка" и гостиницах.

В нашей стране первые шаги по внедрению системы пластиковых карточек были сделаны в марте г. В соответствии с соглашением"Интурист" стал членом этой международной организации несмотря на то, что ВАО не являлось банковским учреждением , обладающим основными в том числе и эмиссионными правами, а советские граждане получили возможность пользоваться кредитными карточками. Известно, что с конца х гг.

Сбербанком СССР совместно с заинтересованными ведомствами была разработана концепция безналичных расчетов населения за товары и услуги на основе пластиковых карт. Одним из крупнейших операторов, работающих с коммерческой сетью международных платежных систем кроме , является Компания объединенных кредитных карточек КОКК , для которой чаще используется английская аббревиатура .

Это прямой наследник"Интуриста", а затем"Интур-кредиткард". Сотрудничество с международными расчетными системами предполагает членство или партнерство российских банков с соответствующими расчетными системами. Первым советским эмитентом международных карточек был Внешторгбанк, выпустивший в г. Их было выдано очень ограниченное число, и предназначались они для узкого круга лиц. С коммерческой точки зрения это можно считать не более чем относительно удачным экспериментом в области карточного бизнеса.

Банк «Кольцо Урала» отмечает «карточный» День Рождения!

З Реализация маркетинга пластиковых карт в российских банках. Количество держателей пластиковых карточек российских платежных систем исчисляется в совокупности многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема на территории всей страны работают с банковскими карточками национальных и международных платежных систем.

Работа по теме: Анализ эмиссии и использования банковских карт. Глава: подвержена массовому ажиотажу «карточного бизнеса». Объектом исследования являются пластиковые карты коммерческого банка.

Информационное содержание универсальной пластиковой карты Универсальные пластиковые карты выполняют ряд функций, свойственных стандартным пластиковым картам, однако вместе с этим дают ряд принципиально новых возможностей своим владельцам. Главная особенность универсальной банковской пластиковой карты состоит в том, что она хранит определенный набор информации и обеспечивает доступ к нескольким базам данных, что позволяет ей выступать одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов в сфере денежного обращения, способствуя унификации и повышению удобства оказываемых финансовых услуг в банковской среде.

Преимущества использования универсальной пластиковой карты заключается в том, что на ней накапливает информация нескольких банковских подразделений и счетов, а создание единого расчетного центра в свою очередь усовершенствует механизм обработки всей информации о счетах держателя такой пластиковой карты, так как концентрация информационных потоков в едином центре позволит упростить систему контроля за совершаемыми операциями [11, с.

Расчет с использованием универсальной банковской пластиковой карты в совокупности с созданием Единого расчетного центра значительно упростит процесс банковского карточного бизнеса, поскольку усовершенствует механизм функционирования всех видов банковских пластиковых карт. Это приведет к снижению взимаемых комиссий за операции совершенные в любом платежном терминале, отменит необходимость обслуживания в банкоматах, принадлежащих одной банковской сети. Таким образом, представленные в экономической литературе определении узко трактуют сущность банковских пластиковых карт, указывают только на их принадлежность к системе банковского кредитования и безналичных расчетов.

Вместе с тем, необходимо раскрыть трактовку данного понятия, предложенную Ю. Данное свойство карты определяет ее возможности использования в качестве персонифицированного инструмента безналичных расчетов при условии наличия специальной инфраструктуры технической поддержки.

Организация и эффективность банковского обслуживания с использованием пластиковых карт

Как видно из математического представления, управлять необходимо доходами и издержками, возникающими в связи с деятельностью картподразделения. Под управлением понимается, во-первых, постоянный и непрерывный контроль над денежным потоком, составляющим доходы и расходы, во-вторых, обязательная оценка принимаемых бизнес-решений с точки зрения их влияния на величину потока доходов и расходов.

При этом под бизнес-решениями понимается более широкий круг вопросов, чем договоренности с потенциальными клиентами. В этот круг входят и кадровые, и технологические, и организационные меры, меры по перераспределению ресурсов между направлениями деятельности, изменение договоренностей с партнерами, наконец, тарифная политика. Отметим еще один момент. Существует два подхода к учету доходов и расходов:

По совершении покупки магазин сдавал эти расписки в банк, который используемая сейчас в банковском карточном бизнесе повсеместно4. что между переводовИсточник: клиентами и коммерческими компаниями URL: 4 Псеуш З.А. Что такое пластиковые карточки .

Объединим две карты Из книги Продажа товаров и услуг по методу бережливого производства автора Вумек Джеймс Объединим две карты В завершение мы объединим на одном листе карту потребления из главы 1 и только что составленную нами карту обеспечения. Так мы получим схему всего потока создания ценности, состоящего из потока потребления и потока обеспечения для такой простой Из книги Платежные карты: Бизнес-энциклопедия автора Проект Пластиковые карты в медицине Из книги Платежные карты: Бизнес-энциклопедия автора Проект Пластиковые карты на транспорте Из книги Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: Платежные карты Кредитные карты Из книги Управление карточным бизнесом в коммерческом банке автора Пухов Антон Владимирович Кредитные карты Один из самых перспективных кредитных продуктов для физических лиц, постепенно заменяющий потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды.

Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не Пластиковые карты Из книги Все о личных финансах: Многие привыкли, что при открытии счета в Сбербанке на руки выдается сберегательная книжка, где отражаются все операции по счету: Тип портфеля — это Банковские карты Из книги Расходы организации: Условия возникновения и социально-экономическое содержание рыночных отношенийИсходные основы возникновения рыночных отношений.

Проблемы внедрения пластиковых карт коммерческими банками и возможные пути их решения

Она позволяет совершать онлайн-покупки, оплачивать безналичным способом различные услуги и обезопасить свои деньги от утери или кражи. Первые пластиковые карты появились в Кыргызстане более 17 лет назад. По состоянию на 1 октября года в стране в обращении находится более карт различных платежных систем.

В случае запроса выписки по карточному счету клиента: проверяет личность за хранение и учет пластика в кассовом хранилище Банка.

Магазины и другие точки обслуживания; Процессинговый центр и коммуникации. Держатель пластиковой карты — это лицо, которому передается карта на основе подписанного договора с эмитентом. Не всегда пользователь является лицом, заключившим контракт например, в случае корпоративных или семейных карт. Указания ЦБ РФ от Владелец карты может использовать ее для оплаты товаров и услуг, предлагаемых другими участниками платежной системы, а также для получения наличных[43].

Перед выдачей кредитной карты клиент заполняет специальную анкету, на основе которой проводится анализ его кредитоспособности. Дело в том, что кредит по банковской карточке связан риском не возврата ссуды, поэтому выдаче кредитной карты на Западе предшествует изучение кредитной истории клиента и его текущего финансового положения. В России нет опыта ведения кредитных историй и в качестве страхования рисков, связанных с оформлением кредитной карты, банки требуют внесения страхового депозита.

КБ «Адмиралтейский»: развитие пластикового бизнеса стало катализатором модернизации технологий

Ъ-Юг России- от Эксперты объясняют популярность карточных продуктов общим курсом банков и государства на безналичные платежи и совершенствованием сервисов для использования банковского пластика. Карты в руки За девять месяцев года, по данным ЦБ, банки страны эмитировали более млн пластиковых карт в аналогичный период года их было выпущено чуть больше млн.

Денис Сапрыкин, Директор департамента карточного бизнеса, Банк Антон Косторниченко, Коммерческий директор, Виталий Гребнев, Руководитель отдела решений идентификации и безопасности, Пластик Карта.

Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карточки на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты держатели карточек получают их лишь в пользование. Характер гарантий банка-эмитента зависит от платежных полномочий, предоставляемых клиенту и фиксируемых классом карточки.

При выдаче карточки клиенту осуществляется ее персонализация - на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карточку и ее держателя, а также осуществить проверку платежеспособности карточки при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег. Процесс утверждения продажи или выдачи наличных по карточке называется авторизацией. Для ее проведения точка обслуживания делает запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его финансовых возможностей.

После этого терминал осуществляет авторизацию либо устанавливая связь с базой данных платежной системы - режим , либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой карточкой - авторизация. В случае выдачи наличных денег процедура носит аналогичный характер с той лишь особенностью, что деньги в автоматическом режиме выдаются специальным устройством - банкоматом, который и проводит авторизацию. При осуществлении расчетов держатель карточки ограничен рядом лимитов.

Держатель дебетовой карточки должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму.

Банк для всей страны!

Андреев, Кристалбанк В последнее время пластиковые карточки становятся настолько популярным направлением банковской деятельности, что, наверное, любой стабильно работающий банк уже подумывает о том, чтобы выпустить карты одной из существующих платежных систем или даже свои собственные. Последний фактор может сыграть злую шутку, если руководители банка не будут принимать во внимание многие другие важные моменты, связанные с пластиковыми картами.

В мировой практике работы с пластиковыми картами есть многочисленные примеры как блестящей организации карточного бизнеса, так и полных провалов таких программ.

Во-первых, банковские пластиковые карты в основном используются . Безопасность банковских карт — важный аспект в карточном бизнесе.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Для повышения эффективности банковского бизнеса в целом, в современной экономике России с учетом исторических, географических и экономических условий страны необходимо совершенствование его подсистем, в частности динамично развивающегося бизнеса, основанного на банковских платежных картах. Во многом благодаря своей универсальности, адекватно отвечающей потребностям розничного бизнеса, с помощью банковской платежной карты возможно решать различные задачи не только в сфере розничных услуг, но и в социальной, бюджетной сферах.

Однако следует признать, что российские банки в последнее время перестали ориентироваться исключительно- на экстенсивный рост данного бизнеса и все больше развивают новые возможности банковских платежных карт. С учетом этих перспектив с помощью банковской платежной карты вполне возможно развивать банковские продукты, что позволит получить дополнительный доход. И это сегодня реальная возможность финансово-кредитных организаций совершенствовать бизнес и зарабатывать деньги. В целях развития деятельности кредитных организаций в области обслуживания клиентов с использованием банковских платежных карт необходим целый комплекс мероприятий, включающих в себя как организационные, так и технологические изменения, обеспечивающих внедрение новых направлений работы и расширение ассортимента предлагаемых услуг.

Однако для получения положительного результата необходимо проведение широкого спектра маркетинговых исследований и экономического обоснования на начальном этапе развития системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах, корректная оценка экономических показателей эффективности в процессе его функционирования.

В этой связи необходимость поиска стратегических путей дальнейшей активизации, развития и повышения эффективности системы бизнеса, основанного на банковских платежных картах, подтверждает актуальность и обусловливает выбор автором темы диссертационного исследования. Общетеоретические подходы автора основаны на критическом обобщении результатов научных исследований отечественных и зарубежных специалистов в области теории и практики осуществления операций с банковскими платежными картами в условиях функционирования рынка банковских услуг.

Отдельные правовые аспекты банковских операций с применением платежных карт подробно изложены в трудах таких российских специалистов как И.

Точка Банк лучший интернет банк для предпринимателей (корпоративные карты)